Konut Kredileri Faiz Oranlarında Tarihi Düşüş: 28 Ayın En Düşüğü

Türkiye’de konut sahibi olma yollarından biri olan konut kredileri, 12 Aralık haftasında önemli bir gelişme yaşadı. Bankalarca uygulanan ortalama faiz oranı %37,63 seviyesine gerileyerek, 28 ayın en düşük seviyesine ulaştı. Bu durum, hem alıcılar hem de sektördeki aktörler için pek çok soruyu beraberinde getiriyor. Uzmanlar, konut kredilerindeki faiz oranlarındaki bu düşüşü birçok faktöre bağlıyor. Ekonomi yönetimi tarafından uygulanan dezenflasyon programının etkileri, Türkiye’de de net bir şekilde hissedilmeye başlıyor.

Konut Kredileri Faiz Oranı Neden Düşüyor?

Konut kredileri faiz oranlarının bu denli düşmesinde Merkez Bankası’nın politika faizlerindeki değişikliklerin etkisi büyüktür. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 2024 yılı Haziran ayına kadar enflasyonun %71,6 seviyelerine çıkmasının ardından, politika faizini kademeli olarak aşağıya çekmeyi tercih etti. Yakın zaman önce 150 baz puan düşüşle birlikte, politika faizi %38 seviyesine inmiştir. Bu durumun doğal bir sonucu olarak, bankalarca sunulan konut kredilerinin faiz oranları da aşağı yönlü bir seyir izlemeye başladı.

Merkez Bankası’nın bu indirimleri, bankaların kredi verme maliyetlerini etkileyerek, tüketici kredilerine yansıyor. Ekonomik parametrelerin göz önünde bulundurulması gerektiği bu dönemde, uzmanlar, “Merkez Bankası’nın kararı, piyasalarda likiditeyi artırır ve bankalar daha düşük maliyetle kredi verebilir” şeklinde değerlendirmelerde bulunuyor. Böylece, tüketici kredilerindeki artış potansiyeli de doğmuş oluyor.

Merkez Bankası’nın Etkisi

Merkez Bankası’nın yaptığı indirimler, konut kredileri için uygulanan faiz oranlarını doğrudan etkiliyor. Bankalar, faiz oranlarını belirlerken sadece güncel politikayı değil, aynı zamanda 12-24 aylık süreçteki faiz patikalarını da göz önünde bulundurarak bir strateji geliştiriyor. Faiz oranlarının düşmesinin yanı sıra bankaların kredi verme istekliliği, tüketicilerin ilgisini artırmakta ve konut talebinde artışa yol açmaktadır.

Konut Piyasasında Nasıl Bir Etki Bekleniyor?

Konut kredilerinin faiz oranlarındaki bu düşüş, konut piyasası için canlandırıcı bir etki yaratması bekleniyor. Daha uygun hale gelen kredi koşulları, alıcıların konut talebini artıracaktır. Son birkaç yılda konut fiyatlarının artması, birçok alıcı için konut sahibi olmayı zorlaştırmışken, yeni faiz oranları ile bu durum değişebilir. Özellikle, 2021 ve 2022 yıllarında konut fiyatlarındaki artış, alıcıları olumsuz etkilemişti; ancak şimdi daha ulaşılabilir fiyatlarla konut edinme fırsatı doğuyor.

Piyasa Beklentileri ve Senaryolar

• Yeniden Canlanan Talep: Faiz oranlarının düşüşü, konut alım talebinin artmasına yol açması beklenmektedir. Uzmanlar, bu durumun konut stokunu eritmesi ve fiyatların yukarı yönlü hareket etmesine sebep olabileceği üzerinde hemfikirler.
• Kira Fiyatlarına Etki: Konut alımlarının artması, kiralık konut talebinin azalmasına ve dolayısıyla kiraların geçici olarak düşmesine neden olabilir. Ancak, bu durumun uzun vadede nasıl bir seyir izleyeceği belirsizliğini korumaktadır.
• İnşaat Sektörü Üzerindeki Etki: Düşük faiz oranları inşaat sektöründe yatırımları artırabilir. Daha fazla konut projesinin hayata geçmesi, sektörün büyümesine katkı sağlayabilir.

Sonuç ve Gelecek Öngörüleri

Konut kredilerindeki bu düşüş, Türkiye genelinde konut talebinin artmasına yardımcı olabilir. Artan talep, konut fiyatlarının yükselmesiyle sonuçlanabilecek bir süreci başlatabilir. Uzmanlar, bu durumun orta ve uzun vadede piyasa dinamiklerini değiştirebileceği görüşündedir. Ancak, faiz oranlarının gelecekteki seyri ve ekonomik gelişmeler, bu öngörüleri şekillendirecektir. Ekonomist Prof. Dr. Ali Hepçetin, bankalarca uygulanan konut kredileri faiz oranlarının, 5 Nisan 2024’ten bu yana ortalama 7,5 puan geri çekildiğini bildirerek, bu düşüşün aşamalı bir talep yaratabileceğini belirtti. Ancak bu oranların tüm tüketici gruplarına yansımadığını, daha çok riskli ve yüksek peşinatla kredi alan kesimlerin bu düşüşten fayda gördüğünü vurguladı.

Tüm Girişimci Emlak Müşavirleri Derneği (TAGEM) Genel Başkanı Hakan Akdoğan da, kredilerdeki gerilemenin ipotekli satışlara yansımaya başladığını aktardı. Yine de, kredili satışların istenilen seviyelerde olmadığını, mevcut durumun sadece %13,3 düzeyinde kaldığını ifade etti. Akdoğan, “2025’in 11 ayında ipotekli satışlar yüzde 53,5 artmasına rağmen, bu alanda hedeflenen %30 seviyelerine ulaşmak mümkün olmadı” dedi. Yüksek kiralar ödemek istemeyen birçok kişinin mevcut oranlara rağmen kredi kullanarak ev sahibi olmayı tercih ettiğini de sözlerine ekledi.

Özetle, konut kredilerin faiz oranlarındaki düşüş, alıcılar için bir fırsat sunmakta. Ancak, bu sürecin ne derecede etkili olacağı, piyasa ve ekonomik koşullara bağlı olarak şekillenecektir.